Управляющий ВТБ в Томской области Ольга Фадеева о трендах уходящего года в банковской сфере.
Фото предоставлено пресс-службой ВТБ
– Давайте посмотрим на цифры – по итогам девяти месяцев жители Томской области разместили на счетах в ВТБ 42 млрд рублей, из них 7,7 млрд приходится на инвестиционные продукты. Это значит, что люди продолжают интересоваться инструментами сбережения и приумножения личных финансов.
Снижение ключевой ставки Центробанка, разумеется, сказывается на темпах прироста общего портфеля – к примеру, в августе-сентябре приток средств на рынке рублевых сбережений замедлился. Вместе с тем, в четвертом квартале мы наблюдаем новый всплеск, обусловленный традиционной сезонной активностью и ростом ставок в ряде крупнейших банков.
Наши эксперты подсчитали, что доход вкладчиков в 2025 году будет примерно в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Сберегательные продукты не только обеспечивают защиту от инфляции, но и продолжают приносить стабильный доход. И эксперты единодушны в том, что «накопительный сезон» не заканчивается. В следующем году рынок сбережений продолжит движение вверх, хотя и более умеренными темпами. По оценке ВТБ, темпы роста составят около 11%, однако, действия ЦБ могут вносить в эти прогнозы свои коррективы. Если же инфляционное давление упадет, это отразится и на ключевой ставке, и на ставках по вкладам.
Подавляющую часть сбережений россияне хранят на вкладах в рублях. Причем наиболее востребованы депозиты на короткие сроки – по ним банки сейчас предлагают максимальную доходность. Так, в октябре наши томские клиенты около 80% вкладов открыли на срок до 6 месяцев.
На фоне корректировки ставок растет интерес жителей Томской области к инвестициям. Портфель таких продуктов в региональном отделении ВТБ вырос с начала года на 22%. Это объясняется тем, что клиенты стремятся зафиксировать высокую доходность на более продолжительный срок. Мы наблюдаем переход от сберегательной модели к инвестиционно-сберегательной прежде всего у состоятельных инвесторов. Вслед за защитными активами, такими как ОФЗ, золото, ЗПИФы недвижимости в фокус внимания начинают попадать и другие инструменты фондового рынка.
– Портфель привлеченных средств, сформированный клиентами ВТБ в Томской области в этом сегменте, по итогам 9 месяцев вырос на 15%. Причем объем средств на счетах до востребования увеличился почти вдвое. Отмечу, что в текущих экономических реалиях бизнес-сообщество фокусируется на сохранении финансовой устойчивости и продолжает вкладывать свободные деньги в депозиты и неснижаемые остатки на счетах.
– В первом полугодии рынок потребительского кредитования сокращался, однако вслед за этим последовал этап «оздоровления». Во втором полугодии эксперты ВТБ прогнозируют увеличение общерыночных продаж на 11% к аналогичному периоду 2024 года. В следующем году выдача кредитов на розничном рынке может вырасти на треть к прогнозному результату 2025 года. Вместе с тем, ставки остаются достаточно высокими, и прежней кредитной активности мы не увидим еще достаточно долго.
– Мы уже видим тренд на увеличение кредитной активности, растет спрос на инвестиции, и мы ожидаем его укрепления. По итогам 9 месяцев кредитный портфель клиентов среднего и малого бизнеса банка в Томской области вырос на 9% и достиг 13,5 млрд рублей.
Основным драйвером кредитования сегмента малого и среднего бизнеса остаются госпрограммы: на льготные кредиты приходится треть нашего регионального портфеля. Этих программ несколько, каждая из них направлена на определенные отрасли экономики, и ВТБ активно работает со всеми этими инструментами. В Томской области наибольший объем льготного финансирования предоставлен в рамках программы 1528 Министерства сельского хозяйства РФ.
При всем этом большое значение имеет смягчение условий кредитования и по программам банка. В период с января по начало октября ВТБ снижал ставку по кредитам для бизнеса четыре раза, что также заметно сказалось на динамике выдач.
– В конце октября АПК Томской области пополнился большим молочно-товарным комплексом в Асиновском районе. Банк профинансировал этот проект на 2 млрд рублей сроком на 12 лет в рамках госпрограммы льготного инвестиционного кредитования № 1528 Минсельхоза РФ при поддержке администрации региона.
Для нас это по-настоящему важное событие, потому как поддержка сельхозпроизводителей по направлению импортозамещения и сохранения доступности продуктов питания является одним из приоритетов ВТБ. Примечательно и то, что в рамках проекта удалось выстроить эффективное взаимодействие в контуре «инвестор – банк – органы власти». Все задействованные стороны качественно отработали на своих участках, результатом чего стал заметный скачок в развитии молочной отрасли региона.
При этом я хочу отметить, что поддержка бизнеса не ограничивается выдачей льготных кредитов на инвестиционные цели или пополнение оборотного капитала. Большим спросом пользуются банковские гарантии, позволяющие уверенно выполнять обязательства предпринимателей перед партнерами и заказчиками.
– В феврале этого года стартовала интеграция Почта Банка, которая должна завершиться в мае следующего года. За счет объединения в регионе выросло число офисов, где можно оформить продукты ВТБ. В структуру объединенного банка также вошли точки обслуживания на Почте России.
Мы ожидаем, что к нам на обслуживание перейдут более 20 тысяч клиентов Почта Банка в Томской области. Наши услуги стали доступны в тех населенных пунктах региона, где банк не был представлен ранее: Белый Яр, Асино, Каргасок, Мельниково, Подгорное, Колпашево. Сегодня уже в 17 почтовых отделениях клиенты могут оформить многие продукты ВТБ: дебетовые и кредитные карты, вклады и накопительные счета, подключить программу лояльности, «Семейный банк», подать заявку на автокредит или ипотеку, а также перевести к нам пенсию или зарплату.
Да, несмотря на то, что сейчас практически любой финансовый продукт или операция доступны онлайн, мы видим устойчивый спрос на личное общение со специалистами. Поэтому мы обновляем наши отделения и открываем новые точки. В этом году заработал новый офис банка в Советском районе Томска, в ближайшее время мы планируем открытие еще двух: в Томске и Северске. Отделения становятся более современными и удобными. Это просторные, светлые и технологичные пространства, в которых появляются комфортные кофейные зоны, мягкая мебель, детские уголки.
Получить очную консультацию можно и без визита в офис банка. Для этого мы развиваем сервис выездных менеджеров. За три квартала услугой воспользовались более 10 тыс человек, что обеспечило порядка 13% от всех продаж банка в регионе. Менеджер выездного сервиса не просто доставляет карту, но и консультирует по всем услугам, поможет перевести пенсию, установить мобильное приложение, открыть счет. Выездные сотрудники также готовы помочь клиентам Почта Банка перейти на обслуживание в ВТБ.
– Мы работаем со всеми категориями – от людей почтенного возраста до детей и от студентов до топ-менеджеров крупных организаций. Вместе с тем, исходя из текущих обстоятельств, формируются определенные акценты, которые затем ложатся в основу крупных программ. Сейчас большое внимание мы уделяем развитию семейного банкинга, персонифицированным предложениям для пенсионеров, молодежи, которой необходимо предоставить различные инструменты для самореализации. Так, с января следующего года ВТБ станет оператором программы «Пушкинская карта». Проект действительно социально значим – он нацелен на финансовую подпитку учреждений культуры и поддержку молодых людей, заинтересованных в своем развитии. К настоящему времени заявление на перевыпуск карты подали уже порядка 20 тысяч юных жителей Томской области.
Ранее банк выпустил специальные геймерские карты и начал поддержку киберспортивного направления. Осенью нынешнего года ВТБ эмитировал дебетовую банковскую карту для клиентов в возрасте от 14 до 25 лет, а также сервис «Молодежь Плюс» со скидками на популярную подписку и мобильную связь.
– Безопасность клиентов является безусловным приоритетом банка, поэтому вопросам противодействия мошенничеству уделяется первостепенное внимание. ВТБ активно внедряет самые разные инструменты защиты. К примеру, если транзакция покажется подозрительной, клиенту будет предложено подтвердить ее, приложив банковскую карту к смартфону с NFC, или с помощью биометрии.
Также был запущен сервис по проверке устройств, на которых открыт онлайн-банк, и освоена функция немедленного сброса сессий. Эти и другие полезные инструменты доступны клиентам в разделе «Безопасность» в приложении ВТБ Онлайн.
Большой общественный резонанс вызвало законодательное утверждение периода охлаждения по кредиту, в течение которого заемщик может отменить договор и отказаться от получения денег без штрафов. Эксперты ВТБ, тщательно отслеживающие все связанное с темой противодействия киберугрозам, провели всероссийский опрос и выяснили, что более половины жителей страны считают период охлаждения одним из действенных способов борьбы с мошенничеством.
Даниил Егоров
Руководитель Федеральной налоговой службы
По итогам десяти месяцев мы отмечаем, что бюджетная система сохраняет свою устойчивость, основные доходы и, собственно, за счёт чего сохраняется эта устойчивость – это ненефтегазовые доходы. Если мы посмотрим по десяти месяцам, то мы идём с плюсом в 3,5 триллиона рублей – это плюс восемь процентов, и в целом это 49 триллионов рублей.
