«Год оказался знаковым с точки зрения ипотеки»

Управляющий ВТБ в Томской области Михаил Гребенников об основных трендах в сфере ипотечного кредитования.

Компании:

За десять месяцев 2020 года ВТБ в Томской области выдал около двух тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 3,6 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2019 года объем выдачи увеличился на 26%, при этом только в октябре текущий прирост составил более 30 млн рублей (450 млн рублей против 420 млн месяцем ранее).

Одним из основных драйверов роста стала программа рефинансирования – с начала года доля рефинансированных кредитов в объеме продаж ипотечных продуктов ВТБ выросла до 32% (по итогам 10 месяцев 2019 года речь шла о 19%). С января по октябрь более 700 жителей Томской области смогли снизить ставки ипотечных кредитов, переведя их в ВТБ. Общий объем рефинансирования достиг 1,17 млрд рублей.

О причинах высокого спроса на ипотечные продукты и общем состоянии рынка жилой недвижимости нашему изданию рассказал управляющий ВТБ в Томской области Михаил Гребенников.

Факторы

– Двадцатый год – несмотря на все его сложности – оказался знаковым с точки зрения ипотеки. С апреля на рынке жилья наблюдается четко выраженный спрос: идет активное кредитование в рамках госпрограмм, вовремя разработанных и одобренных федеральным правительством, соответственно, население пользуется предложенными инструментами.

Мы хорошо осознаем, что в случае с рынком ипотечного кредитования произошло наложение сразу нескольких факторов. К примеру, строительство в рамках договоров долевого участия осуществляется через эскроу-счета, поэтому застройщики активно обращаются к банкам. Население со своей стороны понимает, что в случае с новым жильем банковские инструменты также являются во многом незаменимыми – ставка по госпрограмме для новостроек составляет 6,5%, в ВТБ она снижена до 6,1%.

До конца 2022 года продолжает действовать и госпрограмма, которую мы называем «Детская ипотека». В ее рамках те кто, родил, усыновил или удочерил второго или последующего ребенка после 1 января 2018 года, могут оформить кредит на покупку жилья по ставке 5%. Эта программа также направлена на приобретение квартир в новостройках, при этом заемщики могут рефинансировать действующий кредит, ранее взятый на обычных условиях, если он стал соответствовать ее параметрам.

С начала года льготными условиями кредитования в рамках госпрограмм «Ипотека с господдержкой 2020» (в ВТБ ставка установлена на уровне 6,1%) и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» (ставка 5% годовых) воспользовались более 150 томских клиентов ВТБ. Общий объем ипотечных займов превысил отметку 400 млн рублей, средний размер кредита по обеим программам составил 2,6 млн рублей.

Второй фактор является следствием снижения ключевой ставки Банка России и колебаний валютных курсов. Спрос на инструменты по защите сбережений сместился в сторону недвижимости. Люди стараются вкладывать средства – в том числе заемные – именно в покупку квартир. Итогом стал отчасти даже неожиданный спрос на вторичном рынке – в некоторые моменты там скупали то, что никого не интересовало годами.

В-третьих, на темпах прироста выдачи ипотеки сказалась активная позиция самих банков. ВТБ, например, ведет кредитную политику, ориентированную на потребности клиентов, и люди хорошо понимают, что банк в данной ситуации действительно готов помочь и предложить различные инструменты для решения многих задач.

В частности, речь идет о рефинансировании – доля рефинансированных нами кредитов, выданных в предыдущие годы, также является рекордной. Люди с удовольствием пользуются этой программой, переводят действующие кредиты в ВТБ.

Что это дает? Самое существенное – итоговая ставка. С учетом снижения ценовых параметров по кредиту, заемщик получает экономию на ежемесячном платеже. А, например, семьи, в которых появился второй и последующий ребенок, могут через рефинансирование присоединиться к госпрограмме льготной ипотеки, о которой упоминалось ранее.

Кроме того, обращаясь к нам, клиенты могут объединить несколько кредитов в один. Это удобно и выгодно: снижается размер ежемесячного платежа, при этом, он совершается один раз в месяц. Заемщику становится проще управлять собственной ликвидностью и соблюдать платежную дисциплину.

Рефинансирование помогает решить бытовые вопросы, которые откладывались, пока клиент выплачивал кредит, взятый, например, под 12% или же 14%. Переход на более низкие процентные ставки позволяет высвободить личные деньги. Кроме этого, в рамках рефинансирования можно получить дополнительную сумму, не увеличивая при этом ежемесячный платеж. В этом случае у заемщика появляется возможность приобрести мебель, бытовую технику или что-то еще. То есть подумать не только о первоочередных задачах, но уже и о личном комфорте.

Собственно говоря, именно эта многофакторность и является причиной ипотечных рекордов текущего года. Кроме того, как все мы уже знаем, правительство продлило действие программы льготной ипотеки до 1 июля 2021 года. Нужно сказать, что эта новость сняла определенное напряжение с рынка – люди ждали того, что в ноябре программа будет завершена и спешили ее воспользоваться.

Вторичный рынок и основные тенденции

– Интерес к вторичке остается высоким, хотя усилия банковского сектора направлены на рост числа сделок с новостройками – все-таки в этом случае речь идет не только о поддержке населения, но и о прямой помощи в развитии строительного сектора и связанных с ним отраслей.

В структуре выданных нами в Томской области в октябре-ноябре ипотечных кредитов на долю квартир «от застройщика» приходится около 20% займов. Однако в текущих условиях это, скорее, является вопросом темпов строительства нового жилья и его возникающего дефицита. К примеру, если год тому назад у томских строителей по некоторым данным «стояли» нераспроданными сотни квартир, то сейчас жилье в новостройках пользуется огромным спросом.

Новый министр строительства Ирек Файзуллин сразу же после вступления в должность заявил, что перед отраслью стоит задача по наращиванию темпов строительства жилья. И это звучит в унисон заявлениям руководства ВТБ о том, что рынок жилья остается драйвером развития экономики. В целом действия государства позволяют поддерживать темпы развития строительной отрасли, поэтому, на мой взгляд, дефицит удастся преодолеть. Это будет способствовать стабилизации цен, люди перестанут опасаться внезапного повышения стоимости квадратных метров.

Спрос на жилье действительно есть, более того, он основывается именно на стремлении к улучшению жилищных условий. В частности, мы фиксируем увеличение средней площади приобретаемых квартир, и в 2020 году эта тенденция проявилась довольно четко. Люди оценили снижение ставок и решились на покупку многокомнатных квартир, потому что смогли позволить себе соответствующие платежи.

Мы ведь все хорошо помним, что еще не так давно основу строящегося жилья у нас составляли «однокомнатные» дома с небольшим добавлением двухкомнатных квартир. И происходило это потому, что такое предложение считалось наиболее ликвидным. Сейчас, когда ипотечные специалисты предлагают клиентам взять жилье поменьше и подешевле, многие отказываются от этого. То есть гонки за маломерным жильем на рынке уже нет, этот момент отмечают и застройщики – основная тенденция заключается в росте спроса на двух и трехкомнатные квартиры. Наверное, определенное влияние на этот тренд оказала самоизоляция, когда людям по известным причинам стало тесновато в уже имеющемся жилье. Однако главная причина, на мой взгляд, связана именно с потребностью в повышении качества жизни.

В свою очередь, на днях мы обновили условия своей программы «Больше метров – ниже ставка» и снизили ставку для покупателей квартир площадью более 65 кв. м. Для нас важно сбалансированное развитие всего рынка жилищного кредитования, поэтому данная программа будет интересна клиентам, которые хотели бы купить двух-, трехкомнатные квартиры, но при этом рассматривают вторичку и не попадают под действие программы господдержки.

О советах и прогнозах

– В данном случае должен действовать следующий принцип – брать нужно, если действительно нужно жилье (для себя сегодня или для детей завтра) и у вас есть деньги, и вы хотите их вложить.

Наш результат работы за 10 месяцев позволяет предположить, что в целом прогноз по рынку будет благоприятный. На нем созданы по-настоящему уникальные условия для потребителя – более того, выстроенная за 2020 год система ипотечного кредитования уже доказала свое качество, и имеющаяся статистика является наглядным тому примером.

Компании:

Читайте также: