Заслуженный сервис

Руководители местных отделений Соцфонда, ЦБ РФ, Россельхозбанка и ВТБ о современных механизмах пенсионных выплат.

Компании:
Руководители местных отделений Соцфонда, ЦБ РФ, Россельхозбанка и ВТБ о современных механизмах пенсионных выплат.

Фото shutterstock.com

В нынешних непростых и богатых на стрессы обстоятельствах особую роль приобретает забота о незащищенных слоях общества. И в первую очередь речь идет о пожилых людях, зачастую беззащитных перед современным миром с его темпом, напором, технологичностью и сопутствующей жесткостью к «не поспевающим за повесткой». Темой обсуждения, организованного редакцией нашего издания, стала модернизация системы пенсионного обеспечения, проявляющаяся в сокращении наличного оборота и упрощении доступа к преимуществам новых финансовых инструментов.

Управляющий ОСФР по Томской области Дмитрий Мальцев

– По состоянию на сегодняшний день в Томской области проживает около 288 тысяч пенсионеров, при этом услугами «Почты России» пользуются 74 тысячи человек – то есть 25,7% от их общего числа. Большая часть томских пенсионеров получает выплаты через кредитные организации.

Во-первых, это удобно – пропадает необходимость ежемесячно посещать почтовое отделение и стоять в очередях. Во-вторых, это практично – деньги зачисляются на карту автоматически и ими можно распоряжаться сразу же после зачисления. В третьих, безналичные деньги лучше защищены от рисков потери или кражи.

Пенсионер, решивший выбрать (это актуально для тех, кто только выходит на пенсию) или изменить способ получения пенсии, должен уведомить об этом СФР любым удобным для него способом:

— обратившись лично или через представителя непосредственно в Отделение Социального фонда РФ по Томской области по месту жительства (полномочия представителя должны быть подтверждены нотариально);

— посредством почтового отделения связи, направив заявление по почте;

— посетив МФЦ;

— через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) либо электронный сервис «Личный кабинет гражданина», действующий на официальном сайте Социального фонда.

Гражданин, выбравший услуги кредитной организации, может получать пенсию в кассе отделения банка или оформить банковскую карту национальной платежной системы «МИР».

Что же касается регламента начислений, то при выборе доставки пенсий и иных социальных выплат через кредитную организацию (в том числе при переходе из одной кредитной организации в другую) дата доставки определяется в следующем порядке:

— при новом назначении 21 число месяца;

— при изменении доставочной организации дата выплаты пенсии и иных социальных выплат максимально приближена к прежней дате доставки, исходя из сроков выплаты пенсии и иных социальных выплат в выбранной кредитной организации.

 Евгений Смелянец, директор Томского филиала Россельхозбанка

– На сегодняшний день Томский филиал Россельхозбанка обслуживает порядка 40 тысяч карт, на которые зачисляются пенсионные выплаты. Спецификой нашей работы является то, что офисы филиала расположены преимущественно в сельской местности, где банковская инфраструктура менее развита, чем в городе. Соответственно, у людей пенсионного возраста меньше опыта обращения с безналичной формой денег и меньше знаний о цифровой безопасности. Многие пользуются кнопочными телефонами – таким клиентам требуется переходный период и обучение для освоения безналичных платежей.

Безусловно, у способа получения пенсии на карту есть множество преимуществ: людям не нужно ходить в пункт выдачи, к тому же в отличие от кошелька с наличными при потере карты деньги остаются в сохранности на банковском счете. Кроме того, пенсионерам предоставляются дополнительные бонусы (к примеру, Россельхозбанк начисляет повышенный процент на остаток по карте), а также кешбэк за покупки в аптеках.

Учитывая высокую степень консервативности и уязвимости старшего поколения, специалисты Томского филиала Россельхозбанка взяли на себя просветительскую миссию и на регулярной основе проводят для граждан предпенсионного и пенсионного возрастов уроки финансовой грамотности. Мы выезжаем в районы области и рассказываем о том, как безопасно использовать банковские карты и электронные технологии, помогаем подключать различные сервисы и учим пользоваться онлайн-приложением. При этом особый акцент уделяется мерам защиты от мошенников – этот момент прорабатывается на обязательной основе.

Елена Петроченко, управляющий Отделением Томск Банка России

– Преимущества безналичных денег для пенсионеров стандартны – как минимум, это возможность дистанционной оплаты услуг ЖКХ и телекоммуникационных операторов, а также покупки в формате онлайн. Кроме того, это переводы денег через СБП по номеру телефона и возможность дистанционного управления своими сбережениями через приложение банка.

При этом не все люди старшего поколения могут с уверенностью отказаться от наличных денег – скорее всего, основной причиной выступает страх сделать «что-то не так». Некоторым сложно преодолеть неуверенность и непонимание современных финансовых технологий, другие просто не знают, как безопасно, а главное эффективно пользоваться банковскими услугами.

Вместе с тем, пенсионерам доступны ежегодные онлайн-занятия по финансовой грамотности для старшего поколения, которые проводит Банк России. Расписание и все необходимые инструкции размещены на сайте pensionfg.ru.

Отдельным направлением выступает совместная работа по сохранению банковского обслуживания в отдаленных районах – в том числе через применение и активное развитие облегченных форматов. Речь, к примеру, может идти об обслуживании граждан в стационарных удаленных точках представителями банков, к тому же отдельные финансовые услуги жители малых населенных пунктов получают в отделениях почтовой связи.

Планы на 2023 год предполагают выявление населенных пунктов с дефицитом точек доступа к финансовым услугам – мы намерены стимулировать их открытие, развитие сервиса «наличные на кассе» и внедрение форматов безналичной оплаты.

В итоге все это приведет к тому, что новые способы расчетов постепенно войдут в повсеместный обиход и перестанут вызывать страх у пожилых людей. Однако нужно понимать, что для этого потребуется время и участие близких – в конце концов, каждый из нас может научить своих родственников или знакомых правильному обращению с банковской картой и другими сервисами. Главное здесь – доступно объяснить то, как облегчают жизнь современные финансовые технологии.

За последние три года платежная инфраструктура (банкоматы, терминалы безналичной оплаты и POS-терминалы), функционирующая в Томской области, приросла на 20% (в среднем по России речь идет о 30%). В результате на тысячу жителей региона приходится 30 платежных устройств, что соответствует среднероссийскому показателю.

Здесь необходимо отметить, что развитие безналичных платежей способствует сокращению потребности в банкоматах – за 2022 год их количество в регионе сократилось на 15%. При этом благодаря терминалам с функцией «наличные на кассе» у жителей сельской местности и отдаленных районов появилась возможность получать деньги непосредственно в торговой точке. К началу года подобные терминалы функционировали в 48 сельских населенных пунктах Томской области.

Если говорить о количестве электронных терминалов для приема оплаты платежными картами, то их количество в организациях торговли и услуг выросло на 24% (в целом по России – на 31%). При этом число торговых точек с функцией безналичной оплаты увеличилось во всех районах области.

Ольга Фадеева, управляющий ВТБ в Томской области

– ВТБ считает работу с клиентами старшего возраста одним из стратегических направлений, поэтому в банке для них разработаны специальные условия. Безусловно, выпуск и обслуживание пенсионных карт осуществляются на бесплатной основе. Кроме того, пенсионеры могут снимать наличные без комиссии не только в банкоматах группы ВТБ, но и в устройствах других банков. Также без взимания комиссии осуществляется оплата услуг ЖКХ – сервис доступен как в ВТБ Онлайн, так и в наших банкоматах.

За покупки в супермаркетах и аптеках предусмотрен кешбэк – средства, возвращаемые в виде бонусов, можно обменять на товары и услуги в каталоге программы, получить сертификат в супермаркете или вывести рублями на свой счет.

В рамках стратегической инициативы «Семейный капитал», которая объединяет комплекс продуктов и сервисов, актуальных на всех этапах семейной жизни, банк оказывает клиентам пенсионного возраста финансовую и нематериальную поддержку. В частности, банк за свой счет выплачивает материальную помощь в размере двух тысяч рублей каждому новому клиенту, который переведет пенсию в ВТБ и получит первое зачисление от государства до 31 мая.

Кроме того, на остаток по счету пенсионных карт начисляются проценты – обязательным условием являются пенсионные зачисления на счет не реже одного раза в три месяца. Выгода заключается в том, что пенсионер получает возможность расплачиваться картой за ежедневные покупки (либо снять необходимую сумму наличными), а на остальные средства на счете каждый день будет начисляться сравнимый с вкладом процент, который выплачивается в конце месяца. При этом средства остаются всегда «под рукой» и ими можно распоряжаться без потери накопленных процентов.

Разумеется, многих волнуют вопросы безопасности хранения безналичных денег. С учетом возросшей активности мошенников банк предпринял меры для того, чтобы пожилые люди чувствовали себя увереннее при использовании нашей карты. При переводе пенсии в ВТБ мы за свой счет страхуем пенсионеров от действий мошенников – выдаваемый полис поможет сохранить до 100 тысяч рублей на счетах и картах клиента в случае совершения преступления. Речь при этом идет как о кражах средств через поддельные сайты или интернет-приложения, так и о незаконном входе в интернет-банк, выманивании персональных данных или хищении денег другими способами.

Для перевода пенсионных выплат в ВТБ необходимо зарегистрироваться на Госуслугах, оформить дебетовую карту платежной системы «Мир» и подать заявление о переводе пенсии. Сделать это можно через контакт-центр, онлайн-каналы банка или обратившись непосредственно в отделение банка. Финансовая организация сама передаст данные в Социальный фонд России, а клиенту придет СМС-сообщение от портала Госуслуг, ответом на которое необходимо подтвердить согласие на перевод пенсии. После рассмотрения и подтверждения со стороны Соцфонда РФ пенсия будет автоматически зачисляться на счет клиента в ВТБ.

Также представители старшего поколения могут воспользоваться сервисом курьерской доставки карт и одновременно с получением перевести на нее зачисление пенсии. Сотрудник банка доставит карту по удобному адресу, сверит указанные в заявке сведения с документами и сформирует заявление в Социальный фонд о переводе пенсии в ВТБ.

Если говорить о рынке в целом, то главное, о чем необходимо помнить при выборе канала обслуживания, касается наличия комиссии за выдачу, обслуживание и перевыпуск карты. Кроме того, нужно поинтересоваться наличием платы за оповещение и комиссии за оплату услуг ЖКХ – это регулярные расходы, на которых стоит сэкономить. В числе других преимуществ, на которые нужно обратить внимание при изучении предложений банков, отмечу начисление процентов на ежедневный остаток по счету, хороший кешбэк и другие дополнительные бонусы за обычное использование карты. Ну а в том случае, если вы планируете снимать наличные, целесообразно изучить вопрос с наличием банкоматов в округе и ознакомиться с условиями при снятии денег в устройствах сторонних банков.

Компании:

Читайте также: