Впервые за два года количество малых и микропредприятий, обратившихся за кредитами в Томское отделение Сбербанка, стало существенно расти. Значит ли это, что период экономической стагнации проходит и бизнес постепенно обретает оптимизм? Какими формами кредитования удобней воспользоваться в данный момент и что говорят сами томские предприниматели о лояльности банков к малому бизнесу?
По данным Томского отделения Сбербанка, сегодня малый и микробизнес в первую очередь интересуют небольшие кредиты. С начала текущего года Сбербанк в Томске выдал 1 миллиард 225 миллионов рублей для предприятий малого и микробизнеса. На первый взгляд может показаться, что эта сумма не так уж велика, однако, если учесть, что в основной своей массе предприниматели обращаются за небольшими кредитами, становится ясной тенденция к заметному оживлению спроса. С начала года Сбербанк выдал для томских предпринимателей 299 кредитов по программе «Доверие» (так называемое беззалоговое кредитование) на сумму 260 миллионов рублей. По кредитной линейке «Бизнес» был получен еще 121 кредит на сумму 966 миллионов рублей. Итого: более 400 томских предприятий малого и микробизнеса получили кредиты в Сбербанке с начала текущего года и еще 66 получили банковские гарантии.
– В результате наш кредитный портфель в этом году прирос на 379 миллионов рублей, – поясняет управляющий Томским отделением Сбербанка Михаил Гребенников. – С точки зрения тех сотен миллионов, которые занимают крупные корпорации и холдинги, эта сумма может показаться незначительной. Но речь идет о малом и микробизнесе, который чаще всего обращается за помощью в получении небольших средств – от нескольких сотен тысяч до миллиона рублей. В последние два-три года рынок кредитования был сильно заморожен, бизнес пытался выжить вообще без финансовой помощи извне. А сегодня наблюдается обратная тенденция – малые предприятия все охотней занимают деньги, это значит, что растет их уверенность если не в далеких перспективах, то хотя бы на ближайшее время.
На сегодня в Томской области действует до 36 тысяч субъектов малого и микробизнеса, и желанным для себя результатом банки и другие кредитные организации видели бы получение в качестве своих клиентов хотя бы половины из этой цифры.
– Для себя мы ставим ближайшей целью кредитование около 10 тысяч местных субъектов малого и микробизнеса в год, – говорит Михаил Гребенников. – Уверен, это заметно оживило бы деловую активность в области. Для этого банк развивает линейку своих предложений и сегодня мы можем констатировать, что наша поддержка охватывает самые разнообразные категории заемщиков.
В текущем году у малого бизнеса пользуются особой популярностью так называемые Smart-кредиты, они предназначены для клиентов, поддерживающих активные обороты по расчетному счету в Сбербанке и не имеющих отрицательную кредитную историю в других банках. Для таких клиентов банк формирует адресное предложение, которое позволяет предпринимателю не тратить время, ожидая рассмотрение кредитной заявки. Другая услуга банка – «Бизнес-контракт» – подразумевает кредитование предприятия под цели конкретной сделки. Услуга пользуется спросом тогда, когда предприниматель имеет возможность заключить выгодную сделку, но у него недостаточно оборотных средств для выполнения всех обязательств по ней. Сбербанк предлагает бизнесмену недостающую сумму, а выручка по контракту становится обеспечением кредита. Услуга «Овердрафт» также рассчитана на постоянных клиентов банка, активно пользующихся расчетным счетом Сбербанка. Тем из них, кто не успевает по каким-либо техническим причинам вовремя расплатиться с бизнес-партнерами или уплатить налоги, банк оперативно предоставляет недостающие средства.
– В условиях текущей экономической ситуации мало кто решается кредитовать рискованную сферу малого и микробизнеса на долгосрочный период, однако Сбербанк сегодня предоставляет деньги этому сегменту сроком на десять лет, – говорит Михаил Гребенников. – Это касается прежде всего инвестиционных целей: приобретение объектов недвижимости, капитальный ремонт, покупка основных средств производства, погашение задолженности перед другими банками. Всем бизнесменам, заинтересованным в развитии собственного дела, советую брать кредиты не на год, а на долгосрочную перспективу. Это не только избавит вас от необходимости погасить сумму задолженности в короткие сроки, но позволит более планомерно и спокойно решать свои текущие задачи и планировать дальние стратегические задачи. Если у вас есть хорошая идея и грамотный бизнес-план, то «длинные» деньги в банке всегда найдутся. И не на 3 года, а на 10 лет.
Словом, проблемы нехватки заемных средств и недостатка в предложениях кредитования сегодня у малого и микробизнеса возникать не должно. Это подтверждает и статистика Гарантийного Фонда Томской области: в текущем году объем поручительств, выданных Фондом, в два раза превышает показатели прошлого года.
За время сотрудничества Фонд предоставил 150 поручительств по кредитам, выданным Сбербанком, на сумму в 1 миллиард 150 миллионов рублей. Среди проектов, получивших финансирование банка под поручительство Гарантийного Фонда,– многие известные проекты для Томска и Томской области – например, ресторан-пивоварня «Йохан Пивохан». Характерно, что у каждого предпринимателя были свои нюансы, мешавшие вовремя получить необходимый объем средств для развития. Но Сбербанк нашел возможность пойти навстречу клиентам.
– У многих банков возникали вопросы к нам, почти все нам отказали в финансировании, поэтому открытие бизнес-проекта грозило затянуться на неопределенное время, – рассказывает владелец ресторана-пивоварни «Йохан Пивохан» Андрей Федоров. – В кризис банки, с которыми мы сотрудничали ранее, стали к нам относиться с излишней осторожностью. Никто не решался нам позволить занять большие средства, для этого все требовали показать большие денежные обороты. В какой-то момент у нас даже опустились руки. Но мы попытались найти более лояльных партнеров, обратились за помощью в Гарантийный Фонд Томской области, а затем впервые решили сотрудничать со Сбербанком. В итоге получили все, что требовалось. Сейчас у нас в Томске три ресторана со своей пивоварней, где ежедневно мы успеваем обслужить до 1350 посетителей. При этом производим живой продукт без консервантов и химических добавок, основанный на натуральных ингредиентах. Вся линейка товаров, которые мы сегодня производим, расходится мгновенно, не залеживаясь на полках.
Справедливости ради стоит заметить, что и сами предприниматели не рискуют сегодня наобум бросаться в любую кредитную организацию за деньгами. В поисках поддержки бизнесмены научились учитывать свои возможности и стремятся обезопасить себя со все х сторон.
– Да, предприниматели стали более осторожны, они предпочитают даже чуть задерживать реализацию своих проектов, чем работать на заемных деньгах, – говорит директор Гарантийного Фонда Томской области Омар Асаев. – Тем не менее мы наблюдаем заметное оживление выдачи поручительств. По сравнению с 2016-м и 2017 годами рост составляет 10 – 15%. Всего в этом году мы выдали томским предпринимателям 31 поручительство на 185 миллионов 483 тысячи рублей. Под эти поручительства заемщики получили в банках 475 миллионов рублей – почти полмиллиарда. С Томским отделением Сбербанка мы работаем с 2009 года, давно готовим поручительства по кредитам, которые банк выдает бизнесу. И надо сказать, что Сбербанк – один из наших самых крупных и надежных партнеров. Мы хорошо отработали схему взаимодействия, знаем, что друг другу требуется, поэтому процесс выдачи поручительств и кредитов под них происходит очень быстро. Плохих заявок на кредитование от Сбербанка не поступает, их клиенты – надежные люди, поэтому отказов в получении денег практически нет.
В принципе у субъектов малого и микробизнеса сегодня есть все виды банковской поддержки, которые можно использовать как для решения текущих задач, так и для стратегических целей. Скорость обслуживания, безбумажный электронный документооборот в режиме онлайн, корпоративные карты для безналичных расчетов, пополнение счета с любых касс и банкоматов – все современные технологии приспособлены для того, чтобы владелец малого бизнеса мог обойтись без громоздкого аппарата сотрудников. Конечно, не всем бывает просто получить быстрый кредит, однако те, у кого есть желание развивать свое дело, всегда имеют возможность найти для этого деньги.
– Уверен, что, чем больше в нашем регионе будет рождаться малых предприятий и микрофирм, тем лучше. Ни один крупный завод не заменит тысячи мелких, поскольку именно эта масса собственников производит основные продукты первоначального спроса для населения, и она диверсифицирована, – считает Михаил Гребенников. – Сбербанк сознает, что малый и микробизнес сегодня составляет собой экономическую основу страны. И, чем чаще его представители ММБ станут обращаться в банк, доверяя ему, тем прочней будет их экономический фундамент для возникновения новых бизнес-идей. Предпринимателю важно четко знать, чего он хочет добиться, и иметь хороший бизнес-план, а свободные деньги и виды кредитов сегодня в нашем банке есть под идеи любого масштаба. У вас есть стремление создать что-то полезное в бизнесе – тогда в первую очередь идите в наш банк!
