«Дичь я восьмибитная или админку имею?»

В Томске обсудили ситуацию с цифровым мошенничеством.

Компании:

Фото автора Tima Miroshnichenko: Pexels

Многие черты антиутопий 90-х вполне можно разглядеть в нашей с вами повседневности – к примеру, похищение денег из банкомата при помощи миниатюрного компьютера было продемонстрировано в фильме про второго терминатора (в прокат вышел в 1991-м, в виду имелся 1995-й). Специфика момента заключалась в том, что граждане, провожавшие великий XX век, отчего-то отказывали «цифре» в моральности, законности и даже человечности.

Цифровой преступник, взлелеянный фантазиями 90-х, намного опередил высаживателя яблонь на окрестных планетах. Ему больше не надо ходить с топорами по темным подъездам, тем более что прогресс подразумевает повсеместное видеонаблюдение. Он не лезет в форточку и не снует по поездам дальнего следования, ему уже вообще не нужно вставать с проверенного дивана.

Уже сейчас около трети всех преступлений, зарегистрированных на территории Томской области (включая «бытовуху» и прочее некорыстное), напрямую относится к «цифре». И этому – раз уж мы пока не летим на Венеру – нужно что-то противопоставить.

Актуальные вызовы и тенденции в сфере оцифрованного мошенничества представители компетентных – в разных смыслах этого слова – структур обсудили в ходе круглого стола, организованного агентством «РИА Томск».

Сергей Изосимов, замначальника Отдела по противодействию преступлениям, совершенным с использованием IT-технологий, Управления уголовного розыска УМВД по Томской области

– В течение пяти месяцев текущего года в Томской области наблюдается стабильный рост зарегистрированных преступлений, совершенных с использованием IT-технологий. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года их прирост составил 23% – с 1 187 до 1 464 зарегистрированных преступлений.

Число раскрытых преступлений увеличилось со 194 до 340 единиц, таким образом процент раскрываемости составляет 25,3% против 18,6% годом ранее. Общая сумма нанесенного ущерба по состоянию на текущий момент превысила отметку 85 миллионов рублей.

Улучшение показателей раскрываемости достигается за счет увеличения штатной численности специализированных подразделений. Кроме того, мы совершенствуем методы работы и перенимаем опыт других субъектов, которые имеют опыт раскрытия преступлений, впервые совершенных на территории Томской области.

Если говорить о тенденциях, то самым актуальным и набирающим обороты способом обмана являются так называемые «инвестиции». То есть граждане хотят разместить свои сбережения, при этом в сети существует множество предложений по данной тематике – в итоге граждане попадают в сети мошенников, которые обещают хорошую прибыль.

В численном выражении первое место продолжают занимать звонки от лица сотрудников банковских организаций. Преступники используют программы подмены номеров, поэтому в результате люди видят реальные телефонные номера банковских организаций. Эту же технологию применяют, перезванивая для убедительности от лица томских силовых структур – дескать, мы ведем разработку мошенника и вам необходимо сообщить сотруднику банка все сведения, которые он попросит. Граждане начинают проверять номер и видят, что он действительно принадлежит системе МВД.

Еще один особый пласт составляют преступления в сети – прежде всего, они касаются покупок на различных торговых площадках и в социальных сетях. Нужно отметить, что в последнее время мошенники стараются контактировать с потерпевшими не по телефонной связи, общение происходит в виде переписки в тех же мессенджерах. То есть мошенник приобретает за деньги виртуальный номер, на который регистрирует учетную запись, в результате у него нет даже сим-карты. В итоге они отправляют ссылку для проведения якобы безопасной сделки, граждане переходят на страницы, которые также сгенерированы мошенниками, вводят свои данные и сталкиваются со списанием денежным средств.

Елена Петроченко, управляющий Отделением Томск Банка России

– Необходимо отметить, что в 2020 году банки вернули клиентам незначительную часть потерянных средств. И люди должны хорошо осознавать следующий момент – даже если деньги очевидно списаны в пользу мошенников, возврат возможен в крайне редких случаях. В частности, за прошлый год банки вернули гражданам всего 1,1 миллиарда рублей, то есть 11% от похищенных сумм. В отношении бизнеса доля возвращенных средств еще ниже и составляет всего 8,7%.

Кроме того, согласно имеющейся статистике, процент возврата постепенно снижается – например, по итогам 2019 года речь шла о 14,6%. Выходит, что 9 из 10 рублей не возвращаются клиентам по причине того, что люди самостоятельно предоставили персональные данные своих банковских карт и сами произвели операции в пользу мошенников.

Также нужно обратить внимание на следующий тренд: если раньше преступники «забирали» деньги с банковских карт, то сейчас они все чаще нацелены на депозитные счета – мошенники хорошо понимают, что на депозитах хранятся гораздо более внушительные суммы. Тем более что все мы рекомендуем держать на карте ограниченное количество средств, необходимых для повседневных расчетов, а для расчетов в интернете использовать отдельную карту и переводить на нее деньги только перед осуществлением покупки. Таким образом, мошенники ограничены подобными суммами – исключением являются те случаи, когда они провоцируют людей на получение кредита или совершение других операций.

В случае же с депозитными счетами речь идет о сбережениях, зачастую довольно солидных. В результате человеку могут позвонить и сказать, что в банк поступило заявление о закрытии его депозитного счета. То есть накопления прямо сейчас могут быть направлены кому-то другому, поэтому их следует перевести на «безопасный счет».

Игорь Попов, начальник управления «Безналичные решения» Томского отделения ПАО «Сбербанк»

– В последнее время «Сбербанк» выявляет кейсы, связанные с активностью в сфере кредитования – к примеру, некоторые клиенты приходят в офисы банка с включенным телефоном в руке и просят выдать им кредит на ремонт. Сотрудники начинают выяснять подробности и видят, что клиенты заметно нервничают. Более того, они постоянно смотрят в телефон, через который их инструктируют о дальнейших действиях.

Несколько подобных случаев были зафиксированы и в Томске, в итоге наши сотрудники уговорили клиентов нажать на «сброс» и разъяснили им суть таких схем. Речь при этом шла как о пожилых гражданах, так о и молодых людях, пытавшихся получить кредиты в размере от 200 тысяч рублей и выше – еще немного, и эти деньги были бы переведены на другие счета.

Если говорить о звонках нашей службы безопасности, то ее сотрудники действительно могут позвонить клиенту, если у них возникнут подозрения в части осуществления мошеннических действий. При этом нужно помнить, что сотрудники банка никогда не спрашивают клиентов о данных банковских операций, паролях и кодах из смс, а также не просят перевести деньги на защищенный счет. Важно подчеркнуть и тот момент, что сотрудники «Сбербанка» звонят с номера 900, подменить который невозможно – благодаря нашим договоренностям с операторами связи, у мошенников нет для этого технической возможности.

Что касается вопроса оперативной блокировки карт, то банк по определению не имеет возможности узнавать о фактах мошеннических звонков своим клиентам в момент их совершения – дело в том, что этой информацией обладают только операторы связи. Поэтому совместно с «большой четверкой» нами разработано высокотехнологичное решение, основанное на мгновенном обмене информацией между антифрод-платформами банка и операторов. Это позволяет выявлять атаки преступников в режиме реального времени – система сразу же отслеживает мошеннический звонок, в результате банк принимает меры для защиты клиента до того, как он успевает перевести деньги преступнику. К настоящему времени к платформе уже подключены Теле2, Мегафон и МТС, Билайн находится в процессе подключения.

Кроме того, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн нами запущен новый сервис «Проверка входящих звонков», предупреждающий клиентов о нежелательных контактах. Для того чтобы начать пользоваться этой бесплатной услугой, нужно зайти в раздел «Безопасность» на главном экране и активировать соответствующую кнопку. Еженедельно этот сервис подключают около 130 тысяч пользователей нашего приложения – это свидетельствует о том, что решение оказалось по-настоящему удачным и востребованным.

Андрей Назаров, начальник управления автоматизации ПАО «Томскпромстройбанк»

– Без участия самих клиентов на эту ситуацию повлиять достаточно сложно. Со своей стороны мы, конечно же, доводим до них информацию о том, что не звоним и не задаем вопросов по поводу их персональных данных. Мошенники же ставят людей в условия ограниченного времени и задействуют базовые эмоции – к примеру, тот же страх. В итоге клиенты могут совершать ошибки, причем для некоторых они могут стоить больших денег.

Как правило, речь идет о самых социально незащищенных слоях населения – пенсионерах или молодежи, которая ищет какую-то выгоду. В частности, недавно появилась рассылка якобы от HeadHunter, которая предлагает вакансии с хорошими зарплатами. Люди начинают узнавать подробности и у них под самыми разными предлогами вытягивают информацию о платежных картах – в результате они остаются либо с крупными кредитами, либо без денег на счетах.

Олеся Гребнева, управляющий банком «Открытие» в Томской области

– Наше общество оказалось не готовым к быстрой перестройке восприятия ценности персональных данных. Раньше их особо не скрывали, поэтому многие до сих пор не могут осознать того, настолько ценным инструментом они могут быть для тех же мошенников. То есть процесс перехода к минимизации разглашения данных до сих пор неоднороден: для кого-то он оказался легким, другим – например, людям старшего поколения – он дается заметно труднее.

С другой стороны, преступники тоже умеют перестраиваться. К примеру, у меня есть знакомая – совершенно грамотный и взвешенный человек. Однако когда «служба безопасности» начала с того, что несколько раз повторила: «Никогда и никому не сообщайте коды и не делитесь персональной информацией», она пришла в замешательство – ведь именно об этом говорят представители банков. При этом далее ей сообщили, что сейчас ее переключат на автомат, которому по понятным причинам можно довериться – и вот этот переход воспринимается уже более или менее нормально.

То есть мошенники постоянно совершенствуют методики вхождения в доверие. И что бы мы с вами ни делали, ключ к решению проблемы в воспитании населения. И мы совместно с коллегами прорабатываем вопрос максимально полного донесения информации и эффективной работы с digital-каналами для охвата людей всех возрастов. То есть мы стараемся зайти во все возможные каналы для того, чтобы в доступной адресату форме объяснить, что делать нужно, а что – категорически нельзя.

Компании:

Читайте также: