Тезис о том, что 2020 год запомнится всем нам своей непредсказуемостью, продолжает получать подтверждения. Начиная со второго квартала, обществу пришлось адаптироваться к совершенно иным реалиям, менять потребительскую модель. При этом люди стали искать новые возможности для увеличения доходности своих сбережений. В итоге рекордные темпы роста показали инвестиционные инструменты: к примеру, портфель средств, вложенных клиентами ВТБ в Томской области в инвестиционные продукты, вырос сразу на 80% (до 5,3 млрд рублей). Ажиотажным можно назвать и спрос на ипотеку – томичи стремились улучшать свои жилищные условия, используя максимально комфортные ипотечные программы. Многие предприниматели открыли для себя новые направления развития, диверсифицировали свою деятельность, в том числе, используя механизмы льготного кредитования. О специфике прошедшего года, мерах поддержки бизнеса и новых цифровых сервисах Михаил Гребенников рассказал в ходе очередной онлайн пресс-конференции.
Цифровой ответ на вызовы пандемии
– 2020 год действительно выдался непростым и непредсказуемым. Еще год назад в эти самые весенние дни мы не знали, что такое пандемия и как именно она отразится на нашей жизни. Введение локдауна, пришедшееся на самый конец марта, и вовсе казалось невероятным. Нам всем пришлось столкнуться с новыми вызовами, оперативно перестраивать деятельность, налаживать дистанционное взаимодействие. Банк активно использовал эту ситуацию для развития форматов цифрового обслуживания – одним из ключевых трендов 2020 года стало мощное развитие цифровой среды, разработка новых банковских онлайн-сервисов как для частных, так и для корпоративных клиентов.
К примеру, именно на 2020 год пришелся запуск нового мобильного банка «ВТБ-Онлайн» – в нем появились дополнительные функции, а сам сервис стал более доступным и простым в использовании. Приложение стало «дружелюбнее» – это подтверждает тот факт, что количество пользователей мобильного банка увеличилось более чем на 25%, до 10 миллионов человек. При этом ВТБ продолжает работать над развитием сервиса – до конца 2022 года мы планируем перевести в онлайн все продукты и сервисы банка. По нашим оценкам, это позволит привлечь в дистанционные каналы не менее 15 миллионов человек.
Например, в январе текущего года стало доступно оформление автокредита в мобильном приложении – это финальный шаг к созданию нами полностью цифровой выдачи займов на покупку автомобиля. Планируется, что уже в первом полугодии клиенты смогут удаленно провести подписание всех документов, а позже забрать машину в автосалоне или заказать ее с доставкой на дом.
Если говорить о цифровизации ипотечного кредитования – это еще один важный тренд и 2020 года, и на ближайшую перспективу. Причем, это касается всех этапов оформления ипотеки. Сегодня для каждого клиента банка, оформляющего заявку через сайт, открывается личный цифровой кабинет, в котором можно пройти все этапы оформления ипотеки. При этом, клиент получает дисконт к ставке по кредиту при подаче заявки онлайн. Отделение банка нужно посетить всего лишь один раз на финальном этапе.
В Томске нами проведена и полностью дистанционная сделка (кстати, онлайн-ипотеку ВТБ реализовал первым из банков). Такая форма работы подразумевает покупку недвижимости у застройщика-партнера проекта с оформлением заявки на кредит через его сайт. После того, как банк одобрит заявку, клиент удаленно, с помощью, усиленной квалифицированной электронной подписи подписывает весь комплект документов.
Сервисы для бизнеса
– Пожалуй, наиболее чувствительной пандемия коронавируса стала для компаний среднего и малого бизнеса. В сложный период банк предложил клиентам различные программы поддержки, а также оперативно разработал инструменты, которые сокращают расходы на банковское обслуживание и отвечают задачам сохранения и развития бизнеса. Нам удалось не только внедрить новые удобные продукты, но и усовершенствовать технологии таким образом, чтобы минимизировать количество визитов предпринимателей в офис банка.
Активное развитие получили цифровые сервисы для среднего и малого предпринимательства. К примеру, онлайн-бухгалтерия «Цифра» позволяет обходиться без услуг штатных бухгалтеров и формировать всю необходимую отчетность дистанционно. По состоянию на сегодняшний день этим сервисом пользуются уже более 300 предпринимателей Томской области, при этом ВТБ планирует активное продвижение этого решения.
Значительно упростилась процедура открытия расчетного счета. Заявки на открытие и резервирование стали приниматься дистанционно, а индивидуальные предприниматели, единолично управляющие бизнесом, получили возможность открыть расчетный счет в офисах ВТБ в течение 20 минут. Причем, предприниматели, открывшие счет дистанционно, сразу же получают его номер и могут использовать для входящих потоков платежей.
Значительную экономию при приеме безналичных платежей позволяет получить приложение «ВТБ Бизнес QR». С его помощью можно оплатить покупку через Систему быстрых платежей с использованием QR-кода. Сервис удобен прежде всего мелким компаниям и уже востребован томскими партнерами банка. Полностью обновлен и мобильный банк для предпринимателей – добавлен функционал, который позволяет продуктивнее использовать приложение для контроля бизнес-процессов. Благодаря новым решениям, малый бизнес получает возможность задействовать современные каналы проведения расчетов между партнерами и полностью уйти от бумажных платежных поручений.
В настоящее время банк развивает новое решение – «ВТБ-касса». Оно соединяет в себе функции онлайн-кассы и POS-терминала для эквайринга. В Томской области для торгово-сервисных предприятий услуга будет доступна во втором квартале этого года.
Еще одним трендом 2020 года можно считать активное вовлечение бизнеса в образовательные проекты – люди, вынужденные соблюдать условия самоизоляции, решили не терять время даром и пополнить копилку своих знаний и навыков. Так, например, более тысячи предпринимателей Томской области являются активными пользователями информационно-обучающего портала ВТБ «Ближе к делу». Здесь в онлайн-формате можно бесплатно посетить необходимые курсы, ознакомиться со статьями экспертов о принципах формирования бизнес-процессов и получить свободный доступ к электронной библиотеке.
Розница, ипотека и сеть обслуживания
– В розничном сегменте, вопреки возможным прогнозам, падения потребительской активности не произошло – в течение всего года мы наблюдали как повышенный интерес со стороны населения Томской области к кредитным продуктам банка, так и рост числа операций по счетам. По итогам года объем розничного кредитного портфеля вырос на 7% и превысил отметку 21 млрд рублей. За 2020 год мы предоставили жителям Томской области 8,9 млрд рублей заемных средств, это на 6% больше, чем за 2019-й. Интерес клиентов как к оформлению новых займов, так и к рефинансированию действующих стимулировали рекордно низкие ставки по всем видам кредитных продуктов. Кроме того, государство оказало активную поддержку рынку с помощью льготных госпрограмм — в первую очередь, по ипотеке. Результатом этих мер стал 20% прирост объема выдач жилищных кредитов – в нашем регионе ипотекой ВТБ воспользовались более 2,4 тысячи семей, оформив займы на 4,6 млрд рублей.
На фоне снижения ставок заемщики активно пользовались возможностями программ рефинансирования. За год 900 томских семей снизили платежную нагрузку, переведя обслуживание долга в ВТБ, при этом общая сумма кредитов с пониженной ставкой достигла 1,5 млрд рублей. Еще 150 семей оформили у нас льготные кредиты на покупку жилья в Томской области по программе «Ипотека с господдержкой 2020».
Нам удалось реализовать и намеченные ранее планы по развитию сети: в Томске были открыты два новых офиса – на проспекте Ленина, 26 (это здание «Кванториума) и на Комсомольском проспекте, 70. Отделение банка на Ленина, 26 работает в универсальном формате, обслуживая и розничных, и корпоративных клиентов. Здесь можно получить весь комплекс услуг банка – на одной площадке работают кредитные специалисты, ипотечный центр, центр автокредитования, располагается подразделение для привилегированных клиентов и так далее. То, что томичи уже оценили эту новацию, я вижу по растущему клиентскому потоку. Новое отделение банка «На Кирова», расположенное по адресу Комсомольский, 70, ориентировано на обслуживание физических лиц – в том числе клиентов, имеющих премиальный статус. В 2021 году мы планируем открыть еще один офис в Октябрьском районе Томска, что повысит доступность услуг банка ВТБ.
Корпоративное направление
– В течение всего 2020 года одним из приоритетов работы ВТБ оставалась поддержка предпринимателей. Льготное кредитование стало одним из действенных инструментов помощи региональным компаниям в период пандемии COVID-19, кроме того, мы снизили ставки по всей линейке кредитов для среднего и малого бизнеса.
По итогам 2020 года портфель кредитов, оформленных клиентами ВТБ в Томской области с участием господдержки – включая кредиты на инвестиционные цели – превысил отметку 4 млрд рублей. Основным направлением здесь является реализация постановления Минсельхоза №1528, благодаря которому производители сельхозпродукции (в том числе занимающиеся переработкой) могут получить кредиты по льготной ставке – в рамках этой программы наш портфель превысил 2 млрд рублей. По программе №1764 кредитный портфель по итогам 2020 года превысил отметку 1,1 млрд рублей. С компаниями, пострадавшим от COVID-19, в течение года банк заключил соглашений на сумму более 1,1 млрд рублей в рамках программ поддержки занятости.
В настоящее время банк приступил к работе по программе ФОТ 3.0 – это новая госпрограмма поддержки занятости населения, в рамках которой предприятие, сохраняющее численность персонала, получает кредит под 3% и освобождается от его гашения на первые полгода. За первые две недели с начала работы по госпрограмме мы получили от предпринимателей 24 заявки на сумму 69 млн рублей, три соглашения уже подписаны. На мой взгляд, это очень важная мера, позволяющая продолжить поддержку наиболее пострадавших отраслей и подкрепить восстановление экономики в целом.
Фото: Серафима Кузина
