В конце сентября Томскую область с рабочим визитом посетил советник генерального директора Корпорации МСП Олег Тулин. Внешне визит носил вполне формальный характер – посещение «витринного» предприятия, участвующего в программах КМСП, просветительское мероприятие для местных предпринимателей, вот, пожалуй, и все.
Между тем, нынешняя активность менеджмента корпорации в том, что касается выездов в регионы, явно выходит за рамки чего-то сугубо формального.
Итак, в сентябре в ходе своего выступления на очередном съезде «Опоры России» глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила о сворачивании участия Банка России в «Программе 6,5%», являющейся стержневым направлением работы КМСП.
Ее суть – если кто-то не в курсе – заключается в следующем. ЦБ, условно говоря, выпускает определенный лимит средств для льготного кредитования предприятий сегмента МСП. Кредитные организации, выступающие партнерами программы, получают доступ к этому лимиту и формируют предложение для рынка. Ну а КМСП выступает как поручитель такого рода кредитов, абсорбируя таким образом часть «платы за риск», то есть долю процентной ставки. Сам процентный порог «на выходе» из кредитной организации был установлен в размере не более 9,6% для малых и 10,6% для средних предприятий.
Собственно говоря, опасения по поводу полного сворачивания программы просочились в публичную сферу задолго до нынешней осени. К примеру, уже в феврале 2017 вероятность такого рода исхода событий оценивалась как весьма высокая. В итоге официальный срок полного выхода ЦБ из числа «пайщиков-концессионеров» назначен на 1 января 2019 года. КМСП и стоящим за ней интересантам удалось не только «сдвинуть» сроки, но и нарастить соответствующий лимит средств Банка России до 175 млрд рублей.
Свободные средства увеличенного лимита, а также уже возвращенные предпринимателями заемные деньги, нужно «рассовать» по экономике в довольно таки сжатые сроки. Причем размещение временно свободных средств в разного рода сторонних для программы инвестиционных активах уже в самое ближайшее время будет поставлено под весьма жесткий контроль. То есть размещать будет можно, но строго регламентировано и, что называется, под неусыпным вниманием.
Именно этим вопросам посвящен законопроект, принятый Государственной думой РФ в первом чтении в сентября этого года. В описании его целей и задач значится следующее:
«Государственная Дума приняла в первом чтении законопроект № 203028-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», направленный на расширение и улучшение условий поддержки субъектов МСП, оказываемой в том числе при участии акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
Присвоение гарантиям Корпорации первой категории качества позволит удешевить кредиты субъектам МСП за счет снижения банками-партнерами Корпорации резервов на возможные потери по ссудам, обеспеченным гарантиями и поручительствами Корпорации, так как в части гарантии Корпорации ставка резервирования составит 0%, что станет стимулирующим фактором для банков по увеличению объёма кредитов субъектам МСП, обеспеченных гарантиями и поручительствами Корпорации».
Источник – https://www.eg-online.ru/news/355632/
Общий смысл инициативы, как нетрудно заметить, заключается в том, чтобы повысить статус гарантий корпорации. Нулевое резервирование подобных кредитов должно – по идее – заинтересовать сегмент банков, не избалованных излишками ликвидности. Безрисковая, по сути, работа с активами сведется к чему-то вполне операциональному и даже с комиссионным доходом. Это вполне привлекательно, но пока – чересчур «бумажно». А время идет.
ЦБ начал работу в этом направлении в сентябре 2016. То есть уже год назад там вплотную задумались о выходе из программы. Мотивы, озвученные представителями регулятора, внешне выглядят вполне резонно – дескать, нас привлекали в рамках антикризисной повестки, кризис кончился, поэтому дальше без нас. Тем более, что рыночные кредитные ставки вскоре и без того должны выйти на «программные» рубежи.
В марте 2017 духовный, да и материальный во многом тоже отец КМСП первый зампред правительства Игорь Шувалов заявил о том, что «6,5%» будет сохранена, а средства на ее продолжение могут быть найдены в резервах правительства.
Позднее была анонсирована коррекция общей модели – планировалось сместить акцент работы с крупнейших отечественных банков на некие «опорные региональные банки, а также банки с базовой лицензией». Не совсем понятно, где в нынешних условиях можно найти необходимое количество и качество подобных банков, однако подобная стратегия была подтверждена руководством КМСП в ходе осеннего принятия соответствующего законопроекта. Гарантии первой категории должны – по задумке – простимулировать именно сегмент небольших банков, ну и обеспечить их определенным потоком живительных средств. Что же касается рисков крушения финансовых организаций, то тут КМСП должен по-товарищески помочь уходящий ЦБ. Например, в виде сверхсекретной бумаги с заголовком «Они не доживут до весны 2018».
В самой корпорации за последнее время присутствует несколько показной даже оптимизм. По словам топ-менеджмента организации, на смену «6,5%» уже скоро придут новые, более эффективные и привлекательные для бизнеса инструменты.
– Фактически мы говорим о продолжение принципов программы «6,5%», но уже в более дешевом варианте, где итоговая ставка для заемщиков будет составлять как раз эти самые 6,5%. Сейчас этот вопрос обсуждается. Кроме того, может быть расширен список приоритетных сфер для льготного кредитования. Речь идет о начале 2018 года – цитирует ТАСС (21.09.2017) заместителя гендиректора корпорации Максима Любомудрова.
По сути, КМСП окончательно вменили работу с реальным сектором через региональные и небольшие банки без возможности спекулятивных операций «на стороне». Упомянутый законопроект содержательно именно про последний пункт. В нем ничего, кроме мер по ограничению потенциальных убытков организации. Повышенная финансовая устойчивость, отсутствие рискованных операций с временно свободными средствами – это будущий закон, в ускоренном принятии которого никто особо не сомневается, прописывает очень даже неплохо.
Если все «сыграет» как надо, то региональный бизнес может действительно получить весьма облегченные в плане ставки ресурсы. Причем не только строго кредитные – в августе этого года КМСП получила 3 млрд рублей бюджетных средств на реализацию лизинговой программы для малого бизнеса (6% на отечественную и 8% на импортную технику).
Ну а ЦБ, столь смело заявивший о конце кризиса, таки сможет «списать» с себя бремя помощи малым и сконцентрироваться на спасении «больших»: банков, авиакомпаний или кого-нибудь еще. Кризиса ведь больше нет, чем еще в таких шоколадных условиях заниматься?
****************************************************
«Корпорация МСП» (АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего бизнеса») была основана Указом Президента Российской Федерации от 05.06.2015 «О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства». Ее единственный акционер — государство, уставный капитал составляет около 50 миллиардов рублей. Главная задача корпорации — предоставление финансово-кредитной помощи предприятиям МСБ, разработка мероприятий по включению малого и среднего бизнеса в цепочки поставщиков госкорпораций.
****************************************************
По программам Корпорации МСП на данный момент томским предприятиям выдано 55 кредитов на сумму, превышающую 630 млн рублей. В программе «6,5%» участвуют два «региональных» банка, присутствующих в Томской области: «Левобережный» (осуществляет льготное кредитование «Томского инструментального завода») и «Томскпромстройбанк». Всего на данный момент перечень банков-партнеров программы содержит 47 финансовых учреждений.
Согласно прогнозам Банка России, по итогам этого года МСП будет выдано 5 трлн рублей кредитов (15% от общей массы кредитов юрлицам). Общий уровень просроченной задолженности по сегменту удалось стабилизировать на уровне 13% от объема портфеля. Независимый прогноз роста кредитного портфеля МСП по итогам 2017 – 8%.
В направлении работы с сегментом МСП Центробанк намеревается усилить поддержку микрофинансовых организаций, кредитующих юридические лица.
