«Брать или не брать?»

О чем свидетельствует растущий спрос на банковские кредиты

Компании:

По данным Банка России, годовые темпы роста потребительских кредитов в августе 2021 года составили 18,5%, в то время как год назад не превышали 9,5%. Только в Томской области клиенты банков за январь – июль 2021 года получили 59,7 млрд рублей потребительских кредитов.

Отношение к потребительским кредитам неоднозначное. Но те, кто использует этот финансовый инструмент, считают их полезным подспорьем, с помощью которого можно улучшить качество жизни. Каждый хочет пользоваться достижениями прогресса, а потребительский кредит – инструмент, дающий шанс получать новые товары и услуги здесь и сейчас.

Потребительские стратегии могут быть разными. Есть те, кто предпочитают регулярно откладывать определенные суммы и таким образом копить на крупные покупки. Для этих целей клиенты банков часто используют накопительный счет: на остаток начисляются проценты, есть возможность пополнения или снятия средств в любое время.

Кто-то пользуется возможностями кредитных карт. Это разумно, если сумма покупки не слишком большая (в пределах месячного дохода), и задолженность можно погасить в течение беспроцентного периода. Если вернуть средства в этот срок, владелец карты не заплатит ни одного рубля переплаты за пользование кредитными ресурсами.

Потребительский кредит – еще одна стратегия на случай довольно крупных или непредвиденных трат. Попробуем взглянуть на него с точки зрения людей, которые привыкли считать и ценить заработанный рубль. Ведь польза того или иного инструмента измеряется тем, как вы умеете им распоряжаться.

Что же делает кредит наличными таким популярным, и как им лучше пользоваться?

Основное преимущество потребительского кредита – оперативность и простота получения нужной суммы для экстренных нужд. Скажем, вам срочно необходимо купить домашнюю технику взамен вышедшей из строя, провести небольшой ремонт в доме или воспользоваться внезапно подвернувшейся хорошей скидкой в магазине на распродаже. Если ждать – значит потерять и деньги, и время, гораздо лучше заплатить сейчас. Ведь современная жизнь часто состоит из таких моментов, где удача и выгода зависит от скорости реагирования.

Фото автора Max Fischer: Pexels

Удобство оформления потребительского кредита в том, что для его получения не требуется много времени и объемного пакета документов. Например, недавно ВТБ сообщил о том, что взять кредит наличными или оформить рефинансирование на сумму до 300 тысяч рублей можно по предъявлению лишь паспорта, а всю информацию о доходе и занятости клиента банк проверяет уже самостоятельно. Кроме того, в рамках цифровой трансформации и внедрения новых технологических платформ сам процесс оформления и выдачи кредита в офисах ВТБ теперь занимает вдвое меньше времени – около 20 минут.

Впрочем, еще более оперативно кредит можно оформить в цифровых каналах, когда для получения нужной суммы клиенту банка нужен только смартфон. В некоторых кредитных организациях такой канал уже становится популярней обычного похода в офис банка.

– Пандемия актуализировала потребность в цифровых сервисах. Мы планируем, что по итогам 2021 года каждый второй кредит в ВТБ будет оформляться дистанционно, без визита в офис, и готовы к тому, что в следующем 2022 году до 100% наших розничных кредитных продуктов будут доступны онлайн, – говорит заместитель управляющего ВТБ в Томской области Наталия Федорова.

Технологии превратили получение нужной суммы денег в дело буквально двух минут: достаточно зайти на сайт банка или в мобильное приложение, чтобы оформить заявку – и, после подтверждения условий, кредитные средства зачисляются на текущий счет. Их можно использовать для оплаты покупки по карте или получить наличные без комиссии.

Чем еще полезны потребительские кредиты, кроме очевидной возможности оперативно решать внезапно возникающие финансовые проблемы? Важный, но не всегда очевидный элемент – повышение платежной дисциплины и ответственности населения, умение грамотно использовать современные банковские инструменты.

Люди берут кредиты, когда они уверены в своем завтрашнем дне и готовы работать на свое будущее, не упуская возможность приобретать что-то важное уже сейчас, – считает Наталия Федорова. – Безусловно, для этого необходимо иметь не только твердый источник дохода, из которого можно выплачивать кредит, но и четкий план на текущий и будущий объем своего потребления. Это дисциплинирует людей и способствует общему развитию финансовой грамотности, к чему мы должны неуклонно стремиться. В целом, то, что население реализует планы, которые были отложены из-за пандемии – это хороший показатель.

Любопытно, что для повышения экономической грамотности, европейские эксперты, например, советуют приучать население к более широкому использованию потребительских кредитов: лишь после того, как человек приучится вовремя и безболезненно для своего уровня потребления расплачиваться по ним, он должен получать доступ к автокредитам и более серьезным финансовым инструментам. Принятые на себя обязательства учат нас быть более расчетливыми и аккуратными в своих расходах, что положительно отражается на всей экономической ситуации в стране.

Фото автора Anna Tarazevich: Pexels

– Кредиты наличными продолжают оставаться основным драйвером роста кредитного бизнеса. По итогам семи месяцев томские клиенты ВТБ оформили потребительских кредитов на сумму около 4 млрд рублей – это на 70% больше, чем за январь – июль прошлого года. Думаю, что этот рост продаж сохранится до конца года. Такая активность объясняется отложенным спросом после ограничений предыдущих периодов и низкими ставками по кредиту, – говорит Наталия Федорова. – Цели у всех разные – кому-то нужно сделать крупную покупку, другие решают небольшие бытовые задачи. Отдельной причиной активности клиентов является и программа рефинансирования.

Действительно, рефинансирование стало популярным в 2020 году, когда ставки по кредитам снизились. Программа позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем замены старого займа, оформленного ранее по высокой ставке, на новый с более выгодными условиями. И это тоже эффективный инструмент грамотного управления своими финансами.

Есть несколько вариантов: снизить ставку или объединить несколько кредитов в один, причем, даже взятых в разных банках, а также изменить график платежей. В результате вы получаете экономию для семейного бюджета. При рефинансировании можно запросить дополнительную сумму и потратить ее по своему усмотрению, на какие-то новые потребности.

Конечно, решение о кредите нужно принимать взвешенно, оценивать свою платежную нагрузку. Если вы берете кредит, то принимаете на себя обязательства по возврату этих средств на условиях, прописанных в договоре. Любое финансовое решение – это ответственность, нужно четко это понимать. В целом отметим, что при росте объемов потребительского кредитования банки очень внимательно следят за долговой нагрузкой клиентов, не допуская закредитованности.

Компании:

Читайте также: