Ольга Фадеева, управляющий ВТБ в Томской области
Ожидание роста ставок по кредитам подстегнуло спрос на ипотеку. Августовские продажи ипотеки стали для нас рекордными по объему выдач в месяц – потенциальные покупатели стремились выйти на сделку на прежних условиях. В сентябре мы также отмечаем повышенный спрос на кредиты, более характерный для периода конца года. Во-первых, клиенты еще реализуют ранее одобренные решения. Во-вторых, растет число новых заявок – томичи продолжают улучшать жилищные условия. Причем, спрос заметен как в сегменте готового, так и строящегося жилья.
На протяжении всего года спрос продолжал концентрироваться в сегменте вторичного жилья. По нашей статистике доля ипотечных сделок на «вторичке» по итогам восьми месяцев составила порядка 70%. Мы ожидаем, что повышение игроками рынка ставок по базовым банковским программам сместят структуру спроса: будет увеличиваться доля сделок с новостройками. В первую очередь, из-за реализации льготных госпрограмм, ставки по которым остаются однозначными. Во-вторых, из-за сокращения разницы между ценами на первичное и вторичное жилье. Кроме того, на рост объемов продаж первичного жилья влияет и расширение предложения на рынке новостроек Томской области.
В целом, вторичное жилье, конечно, будет оставаться востребованным ввиду более комфортного ценообразования и возможности заселения в квартиру сразу после сделки. Поэтому, несмотря на движение ставки, кредитные банковские продукты для приобретения готовой недвижимости также останутся востребованными. А грамотно выбранная стратегия поможет снизить ежемесячный платеж и общую переплату по кредиту. Поэтому, приняв решение о покупке жилья в ипотеку, необходимо внимательно изучить варианты, которые предлагают банки.
Например, клиенты, получающие зарплату на банковскую карту, могут рассчитывать на дисконт к ставке по кредиту в этом же банке. Кредитные организации таким образом проявляют лояльность к своим клиентам. В ряде случаев на скидку могут рассчитывать и те, кто только планирует подключиться к зарплатным программам. Важно, чтобы первое зачисление зарплаты прошло в течение определенного периода с даты подписания кредитного договора. В ВТБ, например, этот срок составляет 3 месяца.
Размер ставки можно снизить, выбрав удобный ежемесячный платеж, который будет не обременительным. Для этого необходимо, при заключении договора, внести сумму, которая понизит ставку до приемлемого для клиента уровня. Можно оформить скидку на весь период – этот вариант подходит тем, кто не планирует рассчитаться досрочно, и хотел бы существенно сэкономить на регулярных платежах. Но если человек берет кредит и надеется погасить его раньше срока, то ему выгодней определить скидку на ближайшие несколько лет. Таким образом можно сэкономить до 25% своих средств.
Наконец, приобрести недвижимость в кредит могут и те, у кого в данный момент нет свободной суммы на первоначальный взнос, но при этом имеется стабильный доход и свое собственное жилье. В таком случае, можно получить деньги в банке на покупку новой недвижимости под залог имеющейся жилплощади. В этом варианте ставка будет меньше, чем по обычному потребительскому кредиту.
Не стоит забывать и о поддержке, которую предоставляет государство. Один из вариантов – использование материнского капитала на улучшение жилищных условий. В Томской области в январе – июне заявки на распоряжение средствами маткапитала через ВТБ подали более 130 семей, направив на эти цели свыше 80 млн рублей. В половине случаев сертификат использовали в качестве первоначального взноса, в остальных – для частично-досрочного погашения кредита.
Можно быть уверенным, что, вследствие роста стоимости кредитов, люди, стремящиеся улучшить свои жилищные условия, станут активней пользоваться ипотекой, доступной по программам с господдержкой.
По-прежнему, выгодные ипотечные кредиты в рамках госпрограмм остаются и для тех, кто решил построить свой дом «с нуля», по договору долевого участия, с помощью подрядных организаций или самостоятельно. В качестве залога при таких сделках будет выступать сам земельный участок, где будет строиться жилье. И для начала возведения объекта на заемные средства, необходимо лишь предоставить в банк заявление о стоимости всей постройки, официальный проект здания и первоначальный взнос. После этого банк будет перечислять транши, достаточные для завершения очередного этапа строительства.
Однако, вне зависимости от того, как человек хочет улучшить свои жилищные условия: выстроив индивидуальное семейное домовладение по собственному проекту, купив квартиру на вторичном рынке, или приобретая площадь в новостройке, необходимо помнить, что всегда можно дополнительно сэкономить, пользуясь электронными сервисами и безопасными онлайн-платежами. В этом случае банк предоставит еще один дисконт, который сделает ипотечный кредит более выгодным.
