Как отметила в ходе ежегодной большой пресс-конференции глава Сибирского банка ПАО Сбербанк Татьяна Галкина, по итогам прошлого года поставленные финансовые цели были достигнуты во всех регионах Сибири. В итоге компания вошла в ТОП 5 крупнейших налогоплательщиков.
В сегменте b2b сибирские отделения Сбера совершили 27 тысяч сделок, при этом контрагентами экосистемы выступали компании самого разного масштаба и отраслевой специфики. Одними из самых востребованных стали решения по оптимизации электронного документооборота, облачные технологии, обучающие онлайн-программы и рекрутинговый сервис.
Татьяна Галкина, председатель Сибирского банка Сбербанка:
– Именно в 2020 году – несмотря на все его сложности – на финансовом рынке произошло весьма значительное событие: в сентябре мы представили новый смысл нашей группы, выразившийся, в том числе, и через обновление нашего бренда. Также нужно отметить, что в пандемию перед Сбером встала задача по обеспечению доступности всех его сервисов в digital-каналах. В результате рынок увидел, что начавшаяся пять лет назад трансформация Сбербанка достигла своей цели – то есть мы выполнили пункты Стратегии развития до 2020 года и трансформировались в зрелую и уверенную в себе экосистему.
К настоящему времени в экосистему Сбера входят более 60 компаний, в основном представляющих нефинансовый сектор. В этом большом семействе сервисов, окружающих клиента всесторонней заботой, выделяются девять индустрий – здоровье и образование (к слову, наиболее востребованные в прошлом году индустрии), госуправление и цифровизация, food&retail, туризм, недвижимость и ЖКХ, транспорт, экология и обращение с ТКО, а также безопасность.
Мы понимаем, что главная цель развития экосистемы заключается в том, чтобы окружить клиента (будь то человек или бизнес) своим вниманием, расти вместе с ним и предлагать ему лучшие сервисы.
По словам заместителя председателя Сибирского банка по корпоративному бизнесу Сергея Кузнецова, в 2020 году объем выдач филиальной сети составил 670 млрд рублей, при этом размер привлеченных средств вместе с финансами на эскроу-счетах достиг почти 30 млрд рублей (+45% к показателю 2019 года).
– Важным изменением стало то, что теперь мы не зарабатываем на клиенте, а делаем все для его развития – в том числе через улучшение его бизнес-модели, благодаря которому клиент сможет больше зарабатывать и меньше тратить. В результате наш бизнес также будет расти, – отметил Сергей Кузнецов.
Об итогах 2020 года и текущих проектах Сбера на территории Томской области рассказал управляющий Томским отделением ПАО Сбербанк Алексей Зарубин.
Экосистема
– В нелегком для всех нас 2020 году главной задачей Томского отделения стало сохранение качества сервиса – наши клиенты привыкли к удобству и комфорту при работе с банком, и эту планку нужно было сохранить. Кроме того, помимо классического банковского бизнеса мы активно развивали экосистему Сбера. Так, несмотря на все имевшиеся сложности в Томской области был запущен целый ряд нестандартных с точки зрения банковской деятельности сервисов.
Как уже отметила Татьяна Галкина, в настоящее время Сбер развивает сразу девять основных индустрий своей экосистемы. И в 2020 году – с учетом его специфики и потребностей наших клиентов – Томское отделение сделало упор на такие индустрии, как образование, медицина и транспорт.
Образование
– В сфере образования, прежде всего, хотелось бы акцентировать внимание на потребностях школы – все-таки в этом звене дистанционный формат обучения требовал особой отладки. С цифровой школьной платформой «Сберкласс» начали работу 84 средних общеобразовательных школ Томской области – в сумме к этому сервису подключились более 11 тысяч учеников и около 1 100 учителей области. Платформа разработана в рамках реализации программы Благотворительного фонда Сбербанка «Вклад в будущее», она содержит обучающие модули по всем предметам школьной программы, а также авторские модули для углубленного изучения материала. Доступ к платформе был и остается полностью бесплатным.
В прошлом году мы стали более плотно взаимодействовать с томскими вузами. В качестве примера могу привести заключенное нами соглашение о сотрудничестве с ТУСУРом – в итоге наше сотрудничество вышло на действительно новый уровень. И речь идет не только о подписании зарплатного договора, в рамках которого банк выпустил карты платежной системы МИР для студентов и преподавателей университета, или же об участии в проекте восстановления актового зала главного корпуса. Новый уровень сотрудничества затрагивает и вопросы подготовки молодых специалистов – в том числе для работы в экосистеме Сбера.
В рамках работы с Томским госуниверситетом в одном из его корпусов реализуется пилотный проект по внедрению системы контроля и управления доступом (СКУД). Решение, основанное на международно-признанной системе по распознаванию лиц VisionLabs LUNA PLATFORM, кроме прочего позволяет решать противоэпидемиологические задачи. Пропуск сотрудников и студентов осуществляется по биометрическому профилю (лицу), то есть в этом случае отпадает необходимость даже в необходимости электронных пропусков.
С ТПУ мы работаем в рамках развития эндаумент-фонда университета. Кроме открытия нового целевого капитала, который будет направлен на поддержку сектора университетских исследований, Сбер предложил свои услуги в сфере контроля наполнения и эффективного размещения средств фонда.
Здравоохранение
– В сфере медицины совместно с Департаментом здравоохранения Томской области нами запущен проект по использованию голосового помощника Voice2Med. Этот сервис позволяет распознавать медицинскую лексику и автоматизировать заполнение различных документов – для врачей, крайне ограниченных во времени, это может быть большим подспорьем.
Также мы презентовали комплексное решение в области телемедицины, позволяющее организовать дистанционный контроль за больными COVID и пациентами с хроническими заболеваниями. Речь идет о двух модулях на основе робота-помощника, который обзванивает пациентов и контролирует их состояние. То есть, исходя из анализа ответов на установленный перечень вопросов, система выносит решение о немедленной передаче этой информации профильному специалисту – по сути это искусственный интеллект, который помогает врачам и экономит их драгоценное время.
Транспорт, коммуникации и логистика
– Довольно серьезная работа проведена по направлению транспорта. Так, за прошлый год более 200 маршрутных автобусов области перешло на эквайринговое обслуживание от Сбера. Системой «Check-in/Check-out», автоматически рассчитывающей и принимающей оплату на протяженных маршрутах с большим числом тарифов, было оснащено 60 автобусов. Все мы понимаем, насколько важным являлся в тех условиях переход к безналичным платежам – в итоге Сбер предоставил рынку нужное и точно настроенное под его потребности решение.
В пандемию многие жители Томской области столкнулись с растущей потребностью в цифровом контенте – как развлекательном, так и сугубо практичном. Приставка СберБокс обеспечивает доступ к отечественным и зарубежным фильмам и сериалам, при этом трансляцию можно организовать на любом устройстве. Оператор связи СберМобайл обладает уже почти полумиллионной базой абонентов, а динамика ее прироста в Сибири со стороны может показаться чем-то по-настоящему удивительным. Многие томичи смогли по достоинству оценить возможности сервиса DomClick, позволяющего решать любые вопросы в сфере приобретения жилья. В итоге Сбер пошел навстречу растущему спросу и объединил популярные сервисы в рамках подписки «СберПрайм», которая дает возможность использовать ключевые продукты экосистемы (Оkko, СберЗвук, СберМаркет, СберДиск, Delivery Club, СберМобайл) и существенно экономить на их использовании.
Сервис доставки готовой еды из кафе и ресторанов Delivery Club и сервис доставки продуктов СберМаркет появились на Томском рынке сравнительно недавно, однако прирост их клиентской базы также выглядит впечатляюще. На фоне стремительно растущего сибирского рынка доставки именно в Томске зафиксирован наиболее заметный рост обобщенного показателя – в 2020 году томичи увеличили число онлайн-заказов продуктов на дом в шесть раз, при этом размер среднего чека вырос до 2 696 рублей.
В продолжение этой темы нужно отметить, что Томск вошел в число сибирских городов, в которых Сбер планирует запуск сервиса «Самокат». Речь идет о быстрой доставке продуктов питания из ближайшей к клиенту точки. Сервис «Сбер Еаптека» позволит доставлять на дом более 70 тысяч безрецептурных препаратов – всего под нужды сервиса в рамках Сибири оборудуется девять складских хабов. Согласно текущим планам, оба эксклюзивных сервиса будут запущены в мае этого года.
Завершая разговор о системах доставки, хотелось бы обратить внимание на сервис «СберЛогистика» – в Томской области он был запущен в октябре 2020 года. Выдача посылок и интернет-заказов организована в 15 уполномоченных филиалах Сбербанка, при этом 10 из них находятся в областном центре.
Ипотека
– Можно констатировать, что в 2020 году на ипотечном рынке произошла небольшая революция. К примеру, клиенты Томского отделения Сбербанка оформили 6 318 ипотечных кредитов на сумму более 12,2 млрд рублей. По количеству сделок прирост составил 156%, по суммарному объему выдач – 180%, то есть в деньгах показатель вырос почти в два раза. В целом благодаря продуктам Сбера более шести тысяч семей Томской области смогли улучшить свои жилищные условия.
Во многом это стало результатом программ господдержки и общей политики по снижению ставок. Плюс к тому, мы хорошо поработали с одним из наших партнеров (речь о застройщике ЖК «Михайловский парк») над предоставлением индивидуальных условий по процентной ставке – по итогу в рамках нашей совместной программы несколько кредитов было выдано под 0,75% (!).
За год средняя ставка по ипотечным займам снизилась на 2,8%, и это очень серьезное снижение, обеспечившее средний размер ставки в пределах 6% и даже 5,5%. Поэтому с точки зрения ипотеки год выдался хорошим – практически все томское жилье в новостройках в итоге было раскуплено. Дошло до того, что в настоящее время мы наблюдаем некоторый дефицит в сегменте новостроек, при этом об угрозе формирования «ипотечного пузыря», на наш взгляд, говорить не приходится.
Физлица и малый бизнес
– Банк показал уверенный рост кредитного портфеля физических лиц. В 2020 году он увеличился почти на 22% (без кредитных карт) и составил 48,9 млрд рублей. Общий объем выданных кредитных средств населению составил 28,7 млрд рублей, в том числе 73 тысячи потребительских кредитов на сумму порядка 16,4 млрд рублей.
Терминалы Сбера для приема безналичных платежей используют в своей работе около 6,1 тысяч юридических лиц, работающих на территории обслуживания Томского отделения. В целом за 2020 год оборот эквайринга составил 9,3 млрд рублей.
Несмотря на общее снижение деловой активности и сокращение числа субъектов экономической деятельности, в 2020 году Томское отделение привлекло 1 497 новых клиентов из сегмента микро- и малого бизнеса. В сравнении с относительно благополучным 2019 годом этот показатель увеличился вдвое. В целом Томское отделение обслуживает более 20,2 тысяч активных корпоративных клиентов, при этом 80,5% томских предприятий взаимодействует с банком через удаленные каналы обслуживания – в частности, через систему «СберБизнес».
За 2020 год программой «Господдержка под 2%» воспользовались более полутора тысяч предпринимателей Томской области – общая сумма перечисленных им траншей составила около 2 млрд рублей. В рамках льготных кредитов на выплату зарплаты под 0% мы выдали 224 займа на 610 млн рублей.
Корпоративный сегмент
– В части работы с крупными организациями стоит отметить возврат платежа в пользу Томского государственного университета на строительство объекта по адресу пр. Ленина, 49. Выданная банковская гарантия позволит завершить строительство учебного корпуса в определенный планами срок. Также при поддержке Томского отделения Сбера был реализован проект строительства общеобразовательной школы «Интеграция» в районе «Южные ворота».
Кроме того, крупные компании и организации Томской области все чаще обращаются к инновационным сервисам экосистемы Сбера. К примеру, с помощью сервиса «Емкость рынка» нам удалось провести маркетинговое исследование и помочь крупному субъекту рынка строительных товаров выйти на запланированные объемы продаж. Еще один кейс был успешно реализован в интересах крупнейшего продуктового ритейлера города Томска – клиент нуждался в анализе клиентопотока и активности конкурентов в условиях пандемии. В итоге мы предложили ему детальное исследование розничного рынка, выполненное при помощи продукта «Сенсус». Третий кейс, связанный с анализом рынка продуктов деревообработки, был реализован для крупнейшего лесоперерабатывающего предприятия Томской области.
В начале 2020 года в Томске был подписан первый кредитный договор о финансировании строительства жилого десятиэтажного дома с применением эскроу-счетов – речь шла о кредите на сумму 800 млн рублей. В настоящий момент с застройщиком ведутся переговоры о финансировании второй очереди проекта, начало строительных работ запланировано на июнь 2021 года. В конце прошлого года нами было принято решение о финансировании строительства жилых объектов в Северске и Новосибирске, в общей сложности на эти цели направлено 700 млн рублей.
По направлению лизинга в 2020 году Томская область приобрела 83 автобуса – произошло это в рамках реализации областной государственной программы «Развитие транспортной инфраструктуры в Томской области». Государственный контракт финансовой аренды автобусов был заключен по результатам аукциона, проведенного администрацией региона, стоимость проекта составила 429 млн рублей.
В целом за 2020 год мы приступили к обслуживанию 32 новых активных клиентов из сегмента среднего и крупного бизнеса – это в три раза больше, нежели годом ранее.
Настрой на 2021-й
– Говоря о специфике текущего момента в том, что касается работы с корпоративными клиентами, прежде всего стоит отметить государственную программу поддержки бизнеса ФОТ 3.0. Воспользоваться ей смогут отнюдь не все желающие – государство сократило список участвующих в программе ОКВЭД, к тому же на получение льготного кредита могут рассчитывать только те хозяйствующие субъекты, которые уже получили одобрение в рамках программы ФОТ 2.0. С другой стороны, Сбер готов подставить плечо каждому обратившемуся за помощью клиенту – в особенности, если речь идет о бизнесе из пострадавших в пандемию отраслей. К тому же мы видим постепенное улучшение эпидемиологической ситуации, в том числе это заметно по статистике обращений за мерами поддержки – их становится все меньше, а поводов для оптимизма все больше.
