«Банк первого выбора»

Заместитель управляющего Томским отделением № 8616 Сибирского банка ПАО Сбербанк Андрей Попов – о результатах работы в I квартале и наиболее востребованных бизнесом продуктах.

Компании:

– Андрей Вениаминович, как сегодня выстраивается логика взаимодействия банка с субъектами МСП?

– Если говорить именно о малом бизнесе, то взаимодействие банка с потенциальным клиентом начинается, как правило, с процедуры открытия расчетного счета. При этом традиционный вариант здесь выглядит следующим образом – предприниматель приходит в отделение банка, берет талон, выбирает тот или иной пакет услуг, открывает расчетный счет и начинает взаимодействовать с банком.

В конце прошлого года Сбербанк согласовал с целым рядом федеральных министерств и ведомств (в числе которых, к примеру, ФНС и ФСБ) новую схему оказания удаленных услуг. Теперь потенциальный клиент имеет возможность зарегистрировать бизнес и открыть расчетный счет дистанционно – то есть прямо со своего смартфона.

Пакет документов для регистрации бизнеса клиент может направить в ИФНС либо самостоятельно (предварительно зарегистрировавшись на платформе «Деловая среда»), либо через одну из организаций-партнеров Сбербанка, заключивших с «Деловой средой» специальное соглашение. Как правило, это компании, занимающиеся оказанием консалтинговых или юридических услуг. В этом случае нет необходимости выпуска электронной подписи – достаточно иметь под рукой смартфон, паспорт, ИНН, СНИЛС и банковскую карту Сбербанка.

Далее пакет документов в электронном виде со смартфона направляется в ИФНС. После регистрации бизнеса клиенту дистанционно открывается расчетный счет в Сбербанке, направляются реквизиты и предоставляется доступ к системе «Банк-клиент». Отдельно стоит отметить, что он при этом не платит государственную пошлину, которая является обязательной в рамках традиционной формы регистрации бизнеса. Тем самым он экономит деньги и, самое главное, свое время. Благодаря предложенному Сбербанком удаленному формату ему уже не нужно посещать ИФНС либо МФЦ для регистрации бизнеса и банк, для открытия счета. Регистрируешься, получаешь реквизиты и можешь сразу же приступать к работе – здесь все довольно просто.

– А существует ли какая-то статистика на этот счет?

– Всего за I квартал 2019 года в Томском отделении Сбербанка было открыто более 1 200 расчетных счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, и это на 10% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Услугой онлайн-регистрации бизнеса и открытия расчетного счета с начала года воспользовались 90 человек. Такие показатели являются еще одним свидетельством, что Сбербанк стремится закрепиться на позиции банка первого выбора для предпринимателей.

Вообще в развитии формата удаленных услуг мы видим очень важный и постоянно нарастающий тренд. К примеру, сейчас в бизнес приходят молодые люди, которым уже не хватает терпения ходить по различным инстанциям и терять время в очередях. Да и предприниматели со стажем все больше ценят комфорт, надежность и безопасность наших удаленных форматов. Схема оказания услуги, повторюсь, была согласована множеством заинтересованных ведомств, при этом вопросам безопасности уделялось особое внимание.

– Какие еще банковские продукты пользуются сегодня повышенным спросом?

– В текущем периоде мы ожидаем повышенный спрос на онлайн-кассы. Как известно, начиная с 1 июля их должны установить все предприниматели, осуществляющие свою деятельность в сфере торговли или оказывающие услуги. Мы предлагаем бизнесу два варианта решения этого вопроса.

Во-первых, предприниматель может приобрести аппарат. В продуктовой линейке представлено несколько видов касс, созданных под различные масштабы и потребности бизнеса. Есть миниатюрное мобильное решение, которое, что называется, всегда под рукой. Есть более сложные решения, предназначенные для предприятий с большим потоком и ассортиментом (например, для ресторанов) и предполагающие тонкую настройку под конкретный вид деятельности.

Во-вторых, онлайн-кассу от Сбербанка можно взять в аренду. Мы понимаем, что у определенной категории предпринимателей расходы на приобретение касс могут вызвать некоторые проблемы – при этом аренда позволяет избежать дополнительную финансовую нагрузку на бизнес или же изъятие этих средств из оборота. Предприниматель, таким образом, получает кассу и услугу по установке и дальнейшему обслуживанию аппарата, осуществляет небольшие по объему арендные платежи и заранее страхует себя от рисков нарушения закона.

Всего за 2018 год наши клиенты приобрели и взяли в аренду более 500 онлайн-касс, и спрос на них только растет.

Кроме того, в сравнении с прошлым годом мы отмечаем рост продаж продуктов, связанных с эквайрингом: за I квартал было заключено около тысячи договоров в рамках этой услуги (в сравнении с аналогичным периодом прошлого года показатель вырос в 1,3 раза). За весь 2018 год было заключено более 3 600 таких договоров.

При этом востребованной оказывается не только установка терминалов, но и организация оплаты через QR-код. В результате клиент может рассчитываться с предпринимателем через приложение на своем смартфоне, терминал в этом случае не нужен. То есть опять же, если мы видим, что у бизнеса совсем небольшие обороты, но ему все равно приходится пользоваться безналичными расчетами, предлагаем ему это решение. Смартфоны сегодня практически у всех, поэтому оно вполне может считаться универсальным.

Еще одним продуктом, набирающим популярность в среде предпринимателей, являются кредитные бизнес-карты с увеличенным льготным периодом. Этот продукт мы предложили клиентам в прошлом году и выдали им почти 200 таких карт. За I первый квартал этого года выпущено еще около 50 карт, и здесь мы снова наблюдаем восходящий тренд.

– А что с кредитами?

– В том, что касается кредитования, стоит отметить заметный рост как объемов выдач, так и потенциального спроса на кредиты со стороны малого бизнеса. Так, в I квартале этого года Томским отделением № 8616 было выдано кредитов на общую сумму около 900 млн рублей. К слову говоря, за аналогичный период 2018 года объем выдач составил 500 млн рублей.

Сбербанк предлагает предпринимателям самые различные варианты кредитных продуктов – начиная с простых (таких, к примеру, как овердрафты) и заканчивая сложными инвестиционными продуктами, которые выдаются на длительные сроки (до 15 лет) на такие цели, как строительство зданий и сооружений, приобретение внеоборотных активов, и так далее.

Хорошими темпами развивается лизинговое кредитование. Компания «Сбербанк Лизинг» имеет возможность котировать ставки под потребности клиента. К примеру, ему понадобился автомобиль конкретной марки и модели. Обратившись к нам, он получает возможность выбора в рамках всей страны. В каком-то другом городе предложение выгоднее? Оформляем сделку и доставляем ее в Томск.

И такая услуга пользуется большим спросом. Дело в том, что предприниматель может взять автомобиль в лизинг и пользоваться им как личным, а лизинговые платежи будут осуществляться за счет средств предприятия/ИП.

Всего за I квартал нами реализовано 30 лизинговых договоров на общую сумму 72,5 млн рублей, что в четыре раза больше, чем годом ранее.

Примерно половину от общего объёма выдач в I квартале 2019 года занимают кредиты, предоставленные клиентам, ранее не кредитовавшимся в Сбербанке. Этому способствовало смарт-кредитование. Смарт-кредит – это предодобренный кредит, получить который клиент может в течение одного дня. Такие предложения мы формируем не только юридическим лицам и ИП, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке, но также для тех, кто пока не является нашим клиентом.

Кроме того, в 2019 году мы приступили к активному развитию направления факторинга. В Сбербанке установлены факторинговые лимиты крупным российским компаниям (в том числе основным ритейлерам), и если предприниматель взаимодействует с такими крупными компаниями, то мы можем установить подобные лимиты и на него. Интерес предпринимателя здесь заключается в том, что в рамках этого лимита с ним будет рассчитываться банк – просто по факту отгруженного товара или оказанной услуги. Таким образом, Сбербанк помогает бизнесу решать актуальную для него проблему отсроченных платежей со стороны крупных игроков.

– В каких государственных программах поддержки малого бизнеса участвует Сбербанк?

– Сбербанк работает со всеми институтами развития и участвует во всех их программах, в том числе касающихся льготного кредитования малого бизнеса. При этом наиболее активно мы участвуем в двух федеральных программах: Министерства сельского хозяйства и Минэкономразвития РФ. Очень тесное взаимодействие отлажено с Гарантийным фондом Томской области: доля Сбербанка в проектах с его участием является одной из ключевых. То есть в тех случаях, когда клиенту не хватает обеспечения по определенным кредитным продуктам, мы советуем ему обратиться в Гарантийный фонд. Не так давно Сбербанк выразил благодарность Администрации Томской области за то, что фонд обеспечен достаточным количеством лимитов для столь масштабной поддержки томского бизнеса.

Компании:

Читайте также: