Невольные соучастники — 03.04.2023

В марте банк ВТБ выявил новую схему дистанционного мошенничества, предполагающую вовлечение тех, кто уже пострадал от действий телефонных и электронных комбинаторов.

В пресс-релизе банка отмечалось, что мошенники, представляющиеся работниками правоохранительных органов, предлагают гражданам (преимущественно старшего поколения) совместно бороться с преступностью и при этом получать за это «официальное вознаграждение». На деле согласившихся используют в качестве дропперов – преступники переводят на их банковские карты похищенные средства и инструктируют в части «спасения» средств, при этом по факту речь идет о выводе или обналичивании чужих денег.

Материал имел определенный резонанс – как на уровне федеральных СМИ, так и в рамках томской информационной повестки. Получив сразу несколько читательских запросов, мы обратились за разъяснениями к управляющему Отделением Томск ЦБ РФ Елене Петроченко.

– Елена Борисовна, кого именно относят к дропперам?

– Говоря коротко, это лица, чьи банковские карты используются для вывода и обналичивая украденных денег. Банк России ведет единую базу дропперов, в которую попадают данные от банков и операторов платежных систем из жалоб клиентов о несогласии с операцией. Информационная система учитывает большое количество уникальных идентификаторов, в числе которых можно упомянуть сведения о совершенных операциях, а также о плательщиках и получателях денег. Доступ к ней имеют все российские банки – согласно установленным правилам, они должны прекращать обслуживание всех карт своего клиента, если хотя бы одну из них обнаружат в базе реквизитов дропперов. Кроме этого, человеку запретят операции через мобильный и онлайн-банк, чтобы он не успел вывести похищенные деньги в другой банк, а у его жертв появилось время оспорить перевод и вернуть свои сбережения.

– Как распознать мошенника, вербующего дропперов?

– По факту эти схемы выглядят примерно одинаково. Как вариант – на вас выходят самостоятельно и убеждают выполнить финансовую операцию, например, обналичить деньги с карты из неизвестных источников. При этом обещают крупное вознаграждение за выполнение простой операции.

Это могут быть объявления о работе, распространяемые через электронную почту, мессенджеры  и соцсети – в этом случае за переводы на банковские карты обещают вознаграждение в размере 30-40% от операции. Кроме того, преступники могут прибегать к шантажу или требованиям вернуть имеющиеся долги.

В ряде случаев злоумышленники выдают себя за представителей силовых структур – они обзванивают людей, которые уже пострадали от мошенников, и просят о помощи в поиске преступников. При этом «помощникам» могут обещать официальное трудоустройство и заработную плату.

Если человек соглашается, мошенники используют его банковскую карту для вывода похищенных денег. К примеру, на нее может поступить сумма, украденная у очередной жертвы, после чего человеку дадут инструкции о том, куда и как эти суммы перевести дальше – обналичить, передать «полицейским под прикрытием» и так далее. Таким образом, человек становится невольным соучастником преступления.

Люди, которых вынудили перевести деньги на карту «помощников следствия», начинают жаловаться в свои банки и настоящую полицию, указывая реквизиты перевода. В итоге карты «помощников» попадают в базу дропперов, а невольному соучастнику блокируют доступ ко всем его картам и онлайн-банкам. Так человек узнает, что попал в базу мошеннических счетов.

– Чем чревато участие в таких схемах?

– За все операции по счету, привязанному к карте, ее владелец несет ответственность, включая уголовную. Это значит, что человек, участвовавший в обналичивании украденных денег, может столкнуться с серьезными правовыми последствиями.

Полиция, расследующая преступление, в первую очередь выходит именно на «внештатного помощника», который рискует получить обвинение в краже и мошенничестве. И доказать то, что он участвовал в афере по незнанию или из благих намерений, будет непросто.

Поэтому если случилось так, что аферисты принуждают вас сделать перевод или сами сняли деньги с вашей карты, незамедлительно сообщите о несанкционированной операции в правоохранительные органы и в свой банк. Чем больше будет заявлений от пострадавших, тем быстрее реквизиты преступников попадут в базу дропперов. В свою очередь банки, имеющие доступ к этой информации, смогут оперативно блокировать доступ мошенников к украденным ими деньгам.